退休理財術-海外組合平衡基金 兼顧報酬與避險

退休理財術-海外組合平衡基金 兼顧報酬與避險
理想禁区

退休基金績效表現

通膨加老齡化社會趨勢,即早規畫退休金準備勢在必行,在工具選擇上,投報率預估要以能打敗通膨的較佳,包括跨國組合平衡型、跨國組合目標日期型、跨國組合股票型一般股票,及跨國債券組合型投資等級、跨國債券組合型複合式等,各種退休主題基金,均是不錯的退休金理財規畫優選。

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羣益投信表示,退休理財是人生長久之計,在面對金融市場的波動震盪,股債資產配置需要更加靈活有彈性,符合報酬與風險兼顧的海外組合平衡基金,透過股債平衡佈局,可降低投資組合波動,標的遍佈全球與新興股、債市,達到風險分散效果。

羣益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧指出,面對疫情再起,全球金融市場近期面臨高檔震盪,股市走了數年多頭後,指數紛紛來到相對高檔,接下來佈局難度提高。面對風險機會並存,市場大漲大跌,股債資產配置需更加靈活有彈性,符合報酬與風險兼顧的海外平衡組合退休基金,應是退休族穩健投資最佳選擇,建議穩健型投資人,不妨採取多元配置的投資策略。

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臺新投信總經理葉柱均認爲,對退休族長期理財而言,能忍受的波動度與風險較低,應該配置在波動度小、能穩定配息的息收型產品,藉由較佳的股息來因應高通膨的時代。其中美國RIETs基金、優先擔保非投資級債、提前買回非投資級債、新興短天期債,均有利於退休人生更有保障。

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REITs本身是美國內需產業,相對不受國際影響,高息防禦特性反而能吸引資金,有效支撐股價。過去二年,美國REITs因疫情造成部分產業前景不確定,導致降低或停止股利發放,整體發放率在歷史低點的66%,今年將回升至70~75%,預估明後年也還會繼續提高。

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優先擔保非投資級債基金方面,葉柱均強調,優先擔保高收益債可說是「風險降級」的「高收益債升級版」,可望有效降低違約時的損失、提升資產防禦力。

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再就歷史經驗來看,葉柱均強調,新興市場非投資級債自2005年來,總報酬未曾連續二年爲負報酬,且負報酬後二年,皆迎來可觀的反彈行情。去年新興市場非投資級債呈現負報酬4.7%,隨新興市場企業基本面良好,違約率低,且商品價格改善企業資產負債表等利基下,預期今年漲升行情可期。另美債殖利率上彈和部分新興國家升息,對大部分短天期高收益債影響有限,建議優先佈局低波動的短天期新興債,降低資產震盪風險。

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